Bestellung 4471, bitte Liefertermin bestätigen
Agenten für Prüfungen, die belegt sein müssen.
Donnerstagnachmittag in der Marktfolge. Auf dem Tisch liegt ein Kreditantrag mit Jahresabschluss und BWA. Jemand überträgt die Zahlen Zeile für Zeile in die Ratingvorlage. Nebenan gleicht jemand für die KYC-Aktualisierung einen Handelsregisterauszug mit den Stammdaten ab. Im Postfach des Beschwerdemanagements liegen seit gestern neun ungelesene Eingänge. Banken arbeiten unter Nachweispflicht: Jede Prüfung und jede Entscheidung muss belegt sein. Das erzeugt Arbeit aus Lesen, Abgleichen und Dokumentieren. Genau diese Arbeit kann ein Agent vorbereiten. Die Entscheidung bleibt bei Ihrem Team.
Erledigt
Wartet auf FreigabeFreigabe durch das Team
Protokoll
Was Ihnen heute die Zeit stiehlt
Die KYC-Aktualisierung unserer Bestandskunden bindet ein ganzes Team. Es vergleicht Handelsregisterauszüge und Ausweiskopien von Hand mit dem Stamm.
Kreditanträge von Firmenkunden liegen, weil Jahresabschluss und BWA erst manuell in die Ratingvorlage müssen. Das dauert pro Fall einen halben Tag.
Beschwerden priorisieren wir nach Bauchgefühl. Es hat einfach niemand Zeit, alle Eingänge gleich beim Eintreffen zu lesen.
Sechs Vorgänge, die ein Agent hier übernimmt
Für jeden Vorgang steht hier, was hereinkommt und was der Agent prüft. Dazu, was hinausgeht und wann ein Mensch das letzte Wort hat. Ihr Vorgang sieht vermutlich etwas anders aus. Genau den wollen wir hören.
KYC-Unterlagen prüfen und aktualisieren
EingangEine fällige Aktualisierung mit Handelsregisterauszug, Ausweiskopien und Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten.
EntscheidungDer Agent gleicht die Dokumente mit Kundenstammdaten, Registern und Sanktionslisten ab und erkennt Abweichungen und Fristen.
ErgebnisEine vollständige Prüfakte mit dem Ergebnis des Abgleichs und einer Nachforderung als Entwurf.
Kreditantrag Firmenkunde vorbereiten
EingangEin Antrag mit Jahresabschluss, BWA, Sicherheiten und dem Verwendungszweck.
EntscheidungDer Agent liest die Finanzunterlagen aus und berechnet die Kennzahlen nach Ihrer Hausmethodik. Dann prüft er, ob alles vollständig und plausibel ist.
ErgebnisEine vorbefüllte Kreditakte mit Kennzahlen und einem Ratingvorschlag. Dazu Hinweise, die der Votierung helfen.
Beschwerde einordnen und beantworten
EingangEine Beschwerde per E-Mail, Brief oder Portal. Es geht um ein Konto, eine Gebühr oder eine Beratung.
EntscheidungDer Agent ordnet Kunde und Vorgang zu und prüft Gebührenregelung und Historie. Er erkennt, ob der Fall aufsichtsrelevant ist.
ErgebnisEine Beschwerdeakte mit Einstufung, Frist und einem Antwortentwurf.
Nachlassfall bearbeiten
EingangEine Sterbeurkunde mit Anschreiben von Angehörigen oder einem Notar. Oft steht darin die Frage, welche Konten und Verträge es überhaupt gibt.
EntscheidungDer Agent findet alle Konten, Depots und Vollmachten des Verstorbenen. Er prüft die Legitimation der Erben und erkennt, welche Unterlagen noch fehlen.
ErgebnisEine Nachlassakte mit Vermögensübersicht und einer Nachforderung als Entwurf. Dazu die Konten, die gesperrt werden sollten.
Kundengespräch vorbereiten
EingangEin Termin im Kalender des Firmenkundenberaters mit Kundennummer und Betreff. Zum Beispiel Jahresgespräch oder Finanzierungsanfrage.
EntscheidungDer Agent stellt Konten, Kredite, letzte Kontakte und offene Themen zusammen. Er erkennt, welche Produkte und Fristen im Gespräch wichtig werden.
ErgebnisEine Gesprächsvorbereitung im CRM mit Kundenübersicht und offenen Punkten. Dazu Hinweise aus Beratungsprotokollen.
Dienstleistervertrag auf Auslagerung prüfen
EingangEin Vertragsentwurf eines IT- oder Servicedienstleisters. Ein Fachbereich möchte ihn unterschreiben.
EntscheidungDer Agent prüft, ob es sich um eine Auslagerung im Sinne der MaRisk handelt. Er sucht fehlende Klauseln zu Prüfrechten, Datenstandort und Kündigung. Und er schaut, wie der Dienstleister in Ihrem Register steht.
ErgebnisEine Risikoeinschätzung mit markierten Vertragsstellen und ein vorbefüllter Eintrag im Auslagerungsregister.
Ihr Vorgang steht nicht dabei?
Dann ist er wahrscheinlich der interessantere. Beschreiben Sie im Vorgangs-Check in drei Sätzen, was bei Ihnen jede Woche liegen bleibt. Wir sagen Ihnen offen, ob ein Agent das übernehmen könnte.
Beschwerde einordnen und beantworten
Wir würden mit den Beschwerden anfangen. Der Vorgang hat klare Fristen und ein kleines Team, das den Unterschied sofort spürt. Der Agent trifft dabei keine Kreditentscheidung. Das macht das Gespräch mit Compliance und Revision deutlich entspannter.
Unser Ziel40 %weniger Zeit je KYC-Aktualisierung halten wir für realistisch. Dafür liegen Abgleich und Nachforderung vorbereitet auf dem Tisch. Die Entscheidung bleibt beim Menschen.
Agentliest
Erledigt09:41
Wartet auf FreigabeFreigabe durch das Team
Protokoll
Was der Agent dafür braucht
Der Agent braucht Kundenstammdaten und Konten aus dem Kernbanksystem und Dokumente aus dem DMS. Dazu kommen die Kontakthistorie aus dem CRM und die Postfächer der Fachbereiche. Wir stellen das in Microsoft Fabric bereit, mit Purview-Klassifikation und einem Zugriffsprotokoll. So schauen Ihre Revision und der Agent auf denselben Stand.
Typische Systeme in Ihrer Branche
agree21SAP S/4HANAAvaloqSalesforce Financial Services CloudMicrosoft Dynamics 365d.velop
Häufige Fragen von Banken
Wie passt das zu MaRisk und DORA?
Aus Sicht der Aufsicht ist der Agent eine IT-Anwendung wie jede andere. Er hat eine Entra-Identität, ein Berechtigungskonzept und ein Protokoll jeder Aktion. Die Dokumentation für die Prüfung durch Ihre Revision liefern wir mit. Sonst entsteht sie in Ihrer Zeit.
Trifft der Agent Kreditentscheidungen?
Nein. Er liest, rechnet und bereitet vor. Die Votierung läuft wie bisher über Markt und Marktfolge. Das ist auch unser Rat für die ersten zwei Jahre.
Wo laufen die Sprachmodelle?
In Microsoft Foundry in Ihrem Tenant. Die Bereitstellung hält die Verarbeitung in der EU, und mit Ihren Daten wird nicht trainiert. Welches Modell Sie nehmen, entscheiden Sie. Ein Wechsel ist eine Konfiguration und kein neues Projekt.
Was passiert, wenn der Agent abgeschaltet werden muss?
Dann drücken Sie den Not-Aus, den jeder unserer Agenten hat. Die Fälle landen wieder in der bisherigen Warteschlange. Es geht nichts verloren, weil der Agent nur über die Systeme arbeitet, die Sie ohnehin haben.
Welche Herausforderung haben Sie in Ihrer Branche?
Am meisten interessiert uns Ihre Herausforderung. Schreiben Sie uns ein paar Zeilen dazu. Wir schauen sie uns mit Ihren heutigen Systemen kostenlos an. Dann sagen wir Ihnen offen, ob sich ein Agent lohnt.
